Financiamento da dívida BREAKING Down Financiamento da dívida Quando uma empresa precisa de dinheiro, pode levar três rotas para obter financiamento: dinheiro, dívida ou algum híbrido dos dois. Equidade representa uma participação de propriedade na empresa. Ele dá ao acionista uma reclamação sobre ganhos futuros, mas não precisa ser pago de volta. Se a empresa entra em falência, os detentores de capital são os últimos na fila a receber dinheiro. Os primeiros investidores em linha são os credores. Estes são os investidores que fornecem a empresa com o financiamento da dívida. O montante do empréstimo de investimento, referido como o principal, deve ser reembolsado. As empresas podem obter financiamento de dívida através de bancos e obrigacionistas. O financiamento da dívida pode ser difícil de obter, mas para muitas empresas, ele fornece financiamento a taxas mais baixas do que o financiamento de ações, especialmente em períodos de taxas de juros historicamente baixas. Outra vantagem para o financiamento da dívida é o interesse sobre a dívida é dedutível. Ainda assim, adicionar demasiada dívida pode aumentar o custo de capital, o que reduz o valor presente da empresa. Taxas de juros sobre o financiamento da dívida Alguns investidores em dívida só estão interessados na proteção principal, enquanto outros querem um retorno sob a forma de juros. A taxa de juros é determinada pelas taxas de mercado e pela solvabilidade do mutuário. Taxas de juros mais altas implicam um maior grau de inadimplência e, portanto, um nível de risco mais elevado. Taxas de juros mais altas ajudam a compensar o mutuário pelo risco aumentado. No outro lado de um investimento de alto rendimento é um mutuário de alto risco. Além de pagar juros, o financiamento da dívida muitas vezes exige que o mutuário aderir a certas regras relativas ao desempenho financeiro. Estas regras são referidas como convênios. Medir o financiamento da dívida Um analista de métricas usar para medir e comparar quanto de um capital da empresa está sendo financiado com o financiamento da dívida é a relação dívida-capital (DE). Por exemplo, se a dívida total é de 2 bilhões eo patrimônio líquido total é de 10 bilhões, a razão DE é de um a cinco, ou 20. Isso significa que para cada 1 de financiamento da dívida, há 5 de capital próprio. Em geral, uma baixa relação DE é preferível a uma elevada, embora certas indústrias tenham uma maior tolerância para a dívida do que outras. Tanto a dívida e capital próprio pode ser encontrado no balanço. 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Não importa como você planeja obter financiamento para o seu negócio, você precisa gastar algum tempo desenvolvendo um plano de negócios. Só então você deve ir para a frente com planos de financiamento, mesmo para uma pequena empresa simples. Equity Financing Você pode ter algum dinheiro que você quer colocar no negócio sozinho, de modo que será a sua base inicial. Talvez você também tenha família ou amigos que estão interessados em sua idéia de negócio e eles gostariam de investir em seu negócio. Isso pode soar bem na superfície para você, mas mesmo se este é o melhor arranjo para você, existem fatores que você deve considerar antes de saltar dentro Se você decidir aceitar investimentos de familiares e amigos, você estará usando uma forma de Financiamento denominado financiamento de capital próprio. Uma coisa que você quer ser claro sobre se sua família e amigos querem investir em seu negócio ou emprestar-lhe algum dinheiro para o seu negócio. Essa é uma distinção crucial Se eles querem investir, então eles estão oferecendo financiamento de capital próprio. Se eles querem emprestar-lhe dinheiro para o seu negócio, então isso é muito diferente e é realmente considerado o financiamento da dívida. Vantagens do financiamento de capital: Você pode usar seu dinheiro e de seus investidores quando você iniciar o seu negócio para todos os custos de start-up, em vez de fazer grandes pagamentos de empréstimos para bancos ou outras organizações ou indivíduos. Você pode começar em andamento sem o ônus da dívida em suas costas. Se você preparou um prospecto para seus investidores e explicou-lhes que seu dinheiro está em risco em seu novo negócio de start-up, eles vão entender que, se o seu negócio falhar, eles não receberão seu dinheiro de volta. Dependendo de quem são seus investidores, eles podem oferecer ajuda valiosa de negócios que você pode não ter. Isso pode ser importante, especialmente nos primeiros dias de uma nova empresa. Você pode querer considerar anjo investidores ou financiamento de capital de risco. Escolha os seus investidores sabiamente Desvantagens de financiamento de capital: Lembre-se que seus investidores realmente possuem um pedaço de seu negócio quão grande que pedaço é depende de quanto dinheiro eles investem. Você provavelmente não vai querer desistir do controle de seu negócio, então você tem que estar ciente de que, quando você concorda em assumir os investidores. Os investidores esperam uma parte dos lucros onde, se você obter o financiamento da dívida, os bancos ou indivíduos só esperam seus empréstimos reembolsados. Se você não fizer um lucro durante os primeiros anos do seu negócio, então os investidores não esperam ser pagos e você don39t ter o macaco em sua volta de pagar os empréstimos. Uma vez que seus investidores possuem um pedaço de seu negócio, você deve agir em seus melhores interesses, bem como o seu próprio, ou você poderia abrir-se a um processo. Em alguns casos, se você tornar os títulos de sua empresa disponíveis para apenas alguns investidores, você pode não ter que entrar em um monte de papelada, mas se você abrir-se até a grande negociação pública, a papelada pode oprimi-lo. Você precisará verificar com a Securities and Exchange Commission para ver os requisitos antes de tomar decisões sobre o quão amplamente você deseja abrir o seu negócio para o investimento. Financiamento da dívida Se você decidir que você não quer assumir os investidores e quer o controle total do negócio sozinho, você pode querer prosseguir o financiamento da dívida, a fim de iniciar o seu negócio. Você provavelmente vai tentar bater suas próprias fontes de fundos primeiro usando empréstimos pessoais. Home equity empréstimos. E até cartões de crédito. Talvez família ou amigos estariam dispostos a emprestar-lhe os fundos necessários a taxas de juros mais baixas e melhores condições de reembolso. Aplicando para um empréstimo de negócio é outra opção. Vantagens do financiamento da dívida Financiamento da dívida permite que você tenha o controle de seu próprio destino em relação ao seu negócio. Você não tem investidores ou parceiros para responder e você pode tomar todas as decisões. Você possui todos os lucros que você faz. Se você financia seu negócio usando a dívida, os juros que você paga em seu empréstimo é dedutível. Isso significa que protege parte de sua renda de negócios de impostos e reduz sua responsabilidade fiscal a cada ano. Seu interesse é baseado geralmente na taxa de interesse principal. O credor (s) de quem você pedir dinheiro emprestado não compartilham em seus lucros. Tudo que você tem a fazer é fazer seus pagamentos de empréstimo em tempo hábil. Você pode se inscrever para um empréstimo da Administração de Pequenas Empresas que tenha condições mais favoráveis para as pequenas empresas do que os empréstimos bancários comerciais tradicionais. Desvantagens do financiamento da dívida As desvantagens do empréstimo de dinheiro para uma pequena empresa pode ser grande. Você pode ter grandes pagamentos de empréstimos precisamente no momento em que você precisa de fundos para os custos de start-up. Se você não fizer pagamentos de empréstimos a tempo para cartões de crédito ou bancos comerciais. Você pode arruinar seu rating de crédito e tornar o empréstimo no futuro difícil ou impossível. Se você não fizer seus pagamentos do empréstimo a tempo para a família e amigos. Você pode esticar esses relacionamentos. Para um novo negócio, os bancos comerciais podem exigir a promessa de seus bens pessoais antes que eles vão lhe dar um empréstimo. Se a sua empresa vai para baixo, você vai perder seus bens pessoais. Toda vez que você usa o financiamento da dívida, você está correndo o risco de falência. Quanto mais financiamento da dívida você usa, maior o risco de falência. Calcular o rácio de dívida para capital próprio para determinar quanta dívida a sua empresa está em comparação com o seu capital próprio. Alguns dirão que se você incorporar o seu negócio, seus bens pessoais são seguros. Não fique tão certo disso. Mesmo se você incorporar, a maioria das instituições financeiras ainda exigirá um novo negócio para prometer negócio ou bens pessoais como garantia para seus empréstimos de negócios. Você ainda pode perder seus bens pessoais. Qual é a melhor dívida ou financiamento de equidade Depende da situação. Seu capital financeiro. Potenciais investidores, situação de crédito, plano de negócios, situação fiscal, a situação fiscal de seus investidores eo tipo de negócio que você planeja começar tudo tem um impacto sobre essa decisão. A mistura de dívida e financiamento de capital que você usa irá determinar o seu custo de capital para o seu negócio. Duas fontes mais tradicionais de capital para o seu negócio Além de dívida e financiamento de capital, existem duas outras fontes tradicionais de capital para o seu negócio. A receita operacional ea venda de ativos também podem gerar dinheiro para sua empresa. Faça suas decisões de financiamento com sabedoria Mostre o financiamento completo do negócio: dívida ou equidade As pequenas empresas muitas vezes precisam de dinheiro. Isto é especialmente verdadeiro para as empresas nos estágios iniciais de desenvolvimento. Encontrar esse dinheiro pode ser difícil. Padrões de empréstimo mais apertados e capitalistas de risco ainda se recuperando das conseqüências recessivas estão produzindo um ambiente no qual o financiamento é um desafio. Existem dois tipos básicos de financiamento disponíveis para pequenas empresas - financiamento de dívida e financiamento de capital próprio. Como proprietário de uma pequena empresa, o que é melhor para você Financiamento da dívida Comprar uma casa, um carro ou usar um cartão de crédito são todas as formas de financiamento da dívida. Você está tomando um empréstimo de uma pessoa ou empresa e fazendo uma promessa de pagá-lo de volta com juros. Financiamento da dívida para o seu negócio funciona de forma semelhante. Como proprietário de um negócio, você pode aplicar para um empréstimo de negócio de um banco ou receber um empréstimo pessoal de amigos, familiares ou outros credores, tudo o que você deve pagar. Mesmo se os membros da família emprestar-lhe dinheiro para o seu negócio, eles devem cobrar a taxa de juros mínima do IRS, a fim de evitar o imposto dom. As vantagens do financiamento da dívida são numerosas. Primeiro, o credor não tem controle sobre o seu negócio. Uma vez que você paga o empréstimo de volta, seu relacionamento com o financiador termina. Em seguida, o interesse que você paga é dedutível de imposto. Finalmente, é fácil prever despesas porque os pagamentos de empréstimo não flutuam. A desvantagem para o financiamento da dívida é muito real para quem tem dívida. A dívida é uma aposta na sua futura capacidade de reembolsar o empréstimo. E se sua empresa atinge tempos difíceis ou a economia, mais uma vez, experimenta uma fusão E se o seu negócio não crescer tão rápido ou tão bem como você esperava Dívida é uma despesa e você tem que pagar as despesas em um horário regular. Isso poderia colocar um amortecedor na capacidade de sua empresa para crescer. Finalmente, embora você possa ser uma LLC ou outra entidade de negócios que fornece alguma separação entre a empresa e os fundos pessoais, o credor ainda pode exigir que você garanta o empréstimo com seus ativos financeiros familys. Se você acha que o financiamento da dívida é ideal para você, a Administração de Pequenas Empresas dos EUA trabalha com bancos selecionados para oferecer um programa de empréstimo garantido que facilita a obtenção de financiamento por parte das pequenas empresas. Acesse o site da SBA para saber mais sobre esses programas. Financiamento da equidade O público não compreende o financiamento de equidade assim como o financiamento da dívida, porque o financiamento de equidade envolve investors. Você poderia oferecer ações de sua empresa para a família, amigos e outros pequenos investidores, mas financiamento de capital muitas vezes envolve capitalistas de risco ou investidores anjo. A popular série ABC, Shark Tank, destaca os empresários que apresentam suas idéias de negócios para um grupo de investidores em uma tentativa de garantir o financiamento de ações. A grande vantagem do financiamento de equidade é que o investidor assume todo o risco. Se sua empresa falhar, você não tem que pagar o dinheiro de volta. Você também terá mais dinheiro disponível, porque não há pagamentos de empréstimo. Finalmente, os investidores têm uma visão de longo prazo e compreender que o crescimento de um negócio leva tempo. O inconveniente de é grande. Para ganhar o financiamento, você terá que dar ao investidor uma porcentagem de sua empresa. Você terá que compartilhar seus lucros e consultar com seus novos parceiros sempre que você tomar decisões que afetam a empresa. A única maneira de remover os investidores é comprá-los para fora, mas que provavelmente será mais caro do que o dinheiro que originalmente lhe deu. Qual método de financiamento devo escolher Muitas vezes, você não terá escolha. Financiamento de capital formal é difícil de garantir, especialmente para as pequenas startups início. Os capitalistas de risco estão procurando empresas com alcance global. Investidores anjos, aqueles que financiam em menor escala. São muitas vezes olhando para investir um mínimo de 300.000 e possivelmente uma participação de 50 na empresa, especialmente se ele está em estágios muito início, de acordo com um artigo divulgado pelo empresário. Se sua empresa é uma startup servindo um mercado local e não precisa de financiamento em larga escala, o financiamento da dívida é provavelmente o seu melhor, e talvez apenas, opção. Grandes startups muitas vezes combinam dívida e financiamento de capital para reduzir a desvantagem de ambos os tipos. O Bottom Line O tipo de financiamento que você procura depende em grande parte de sua startup. Se você está apenas começando, considere um empréstimo da família, amigos ou um banco. À medida que você cresce e alcança um mercado maior, o financiamento de capital pode se tornar uma opção mais viável se você estiver disposto a desistir de uma parte de sua empresa. Uma oferta inicial sobre os ativos de uma empresa falida de um comprador interessado escolhido pela empresa falida. De um pool de licitantes. O Artigo 50 é uma cláusula de negociação e de liquidação no tratado da UE que delineia as medidas a serem tomadas para qualquer país que. Beta é uma medida da volatilidade, ou risco sistemático, de um título ou de uma carteira em comparação com o mercado como um todo. Um tipo de imposto incidente sobre ganhos de capital incorridos por pessoas físicas e jurídicas. Os ganhos de capital são os lucros que um investidor. Uma ordem para comprar um título igual ou inferior a um preço especificado. Uma ordem de limite de compra permite que traders e investidores especifiquem. Uma regra do Internal Revenue Service (IRS) que permite retiradas sem penalidade de uma conta IRA. A regra exige que.
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